本报记者郭建杭北京报说念王竹子 露出
现时世界秋收秋种正稳步鼓励。农业农村部数据露馅，限制10月20日世界秋粮已收获76.5%，程度同比快1.2个百分点。
华南农业大学经济照料学院院长、乡村振兴实验室实行主任、教学、博导罗明忠接受《中国计议报》记者采访时指出：“秋收秋种阶段是农业出产中的关键时期，为确保作物大要实时收获和播种，在这一时候节点内，农户用款呈现出短期内资金需求相聚，资金用途明确等特质。”
农信系统历来喜爱秋收秋种中的金融服务服务，近期王人在相聚资金、统筹资源，全力复旧秋收秋种服务。记者了解到，跟着国内农业种收时刻的普及，农户们的金融需求也出现变化。安徽广德农村交易银行股份有限公司（以下简称“广德农商银行”）有关负责东说念主告诉记者：“跟着食粮出产向限制化、集约化发展，食粮教学主体在信贷资金上的需求较夙昔呈现资金额度增长、资金需求更急等特质，农商行在丰富信贷居品的同期，要充分应用数字化时刻技巧，提供更快捷的服务方式。”
金融服务“产销链”
本年9月以来，世界依然有超1000万台套粮油作物收获机、磨蹭机和播种机等各种型农机具参加秋收秋种功课。农机耕具向来是春种秋收的主力军，亦然我国农业新质出产力的紧要力量。在金融复旧下，智能化的农机装备参加到秋收秋种出产一线。在银行贷款用于农机耕具的租借、购买，依然成为农业种收时代提高出产成果的常见方式。
位于安徽省广德市南塘社区的“广德百祥水稻教学家庭农场”，承包了当地千余亩农田，该农场的承包东说念主是当地着名的种粮大户吕意。在2024年的秋收中，为提高着业成果、训斥东说念主工成本，吕意便租借了无东说念主机开展农业功课，无东说念主机可代替东说念主工为行将熟练的稻子播种化肥，在无东说念主机高效精确的投放下，上千亩农田化肥快速播种结束。
吕意说说念：“通过在农商行的贷款，让我有足够的资金来租借无东说念主机平缓东说念主工成本压力。”吕意在广德农商银行大木桥支行办理的易贷卡，具有一次授信、轮回使用的特质，按日计息、随借随还的计息模式也便于贷户无邪调用资金、平缓利息职守，对于资金需求“短、小、频、急”农户客户群体具有较高的适配性。
罗明忠暗意：“跟着中国农业向愈加集约化和当代化的方针发展，农户的金融需求愈加复杂和种种化。率先，当代化的农业操作需要无数的入手投资，包括购买高效的农业机械、树立智能温室和接受先进的灌溉系统。这些王人使得农户需要更高额的贷款以及更长的贷款期限。其次，跟着农业出产的集约化，一些农户入手扩大限制，成立或加入协调社，这对运营资金和推广成本建议新的需求，这类需求不仅限于传统的贷款，也包括了对保障居品和信用保证居品的需求，以缓解协调计议中可能遭遇的风险。终末，跟着数字金融的发展，农户对金融服务的可接入性有了更高的期待。他们但愿通过移动支付、在线贷款平台等当代金融用具，大要更浅近地照料我方的财务和接受金融服务。”
拳交国产记者了解到，自9月份以来，银行不仅照管农作物的种收，还主动对接农居品收购商、经销商等，把金融资源建设到农业产销的各个门径。对于收购商来说，他们的资金需求更大，需要更复杂的金融服务。
罗明忠以为，农户的金融需求已检朴单的出产资金贷款滚动为涵盖投资、商场、风险照料和数字接入等多方面的复杂需求，这要求计谋制定者和金融机构从更鄙俚的角度凝视和计算合乎当代农业发展的金融居品和服务。
自1995年入手从事食粮收购加工行业的徐祖升，当今在广德市誓节镇杨杆村计议广德天丰粮油有限公司，主营大米加工及销售，其居品主要销往广德市及相近城市，年销售额约3000万元，计议收益约200万元。
每年的秋收岑岭期王人是食粮收购企业最吃力的时候，徐祖升也不例外。为了食粮收购服务凯旋完成，广德农商银行微贷中心为徐祖升量身定制一套包含保证贷款、易贷卡、金农商e贷、金农创业贷等多种居品组合信贷决议，总授信近900万元，方针是在保障其有足够的资金收购食粮的同期尽可能平缓融资成本。
广德农商银行有关负责东说念主告诉记者：“广德农商银行遥远对峙支农支小信贷导向，以‘党建+’模式饱读动各网点与社区、村部聚首，精确对接家庭农场、教学大户、农民专科协调社、小微农业企业等农业计议主体，提供专项信贷服务，确保涉农贷款应贷尽贷、办理马上。”
限制9月末，广德农商银行信贷复旧新式农业主体贷款2289户、贷款余额8.98亿元，较年头增长693户、1.37亿元；涉农贷款余额79.37亿元，较年头增长4.01亿元，增幅5.45%。
罗明忠以为，为更好地服务农业产业，银行可优化信贷资源建设。率先，加强与农业周期的同步。银行应证明农业出产的季节性需求诊治信贷策略，如提前准备秋收秋种阶段的贷款额度，确保大要骄傲农户在关键时期的资金需求。其次，简化贷款经过。鉴于农户资金需求的报复性，银行应简化贷款肯求经过，镌汰审批时候，达成快速放款。利用数字化技巧，如移动应用或在线服务平台，使农户大要更方便地提交贷款肯求并马上获取反应。再次，提供无邪的还款决议。议论到农业收入的不细目性，银行不错提供更为无邪的还款相干，如允许农户证明作物收获的季节性波动诊治还款时候。终末，增多专项金融居品。开拓针对农业特定需求的金融居品如教学贷款、收割贷款等，以及有关的保障居品如价钱波动保障、收获保障等，以匡助农户照料风险。
作念好“应贷尽贷”及风险防控均衡
在尽量骄傲用户贷款需求的同期，若何作念好风险防控是银行业的遥远命题，农业信贷投放中也濒临提高风险评估及贷后照料才调等问题。
银行在开展农户信贷业务时濒临哪些风险问题？罗明忠以为：第一，信用风险评估。农户相似败落正规的信用历史和透明的财务纪录，这使得银行难以准确评估贷款的信用风险。即使有省级农担公司的担保，银行也需评估担保公司的风险承受才谐和运营景色，以过头担保钞票的质料。况兼一般小农户也难以获取农担公司的担保。第二，贷后照料的复杂性。农业出产受当然要求影响大，农户收益不褂讪，这增多了贷后照料的难度。银行需要监控贷款的使用情况，确保贷款用于商定的农业出产活动中，幸免资金被挪用到非农业阵势，这在东说念主力和物力上王人是一大挑战。第三，计谋和商场的变动。农业计谋的诊治以及商场价钱波动可能会影响农户的还款才调。举例，政府对某种作物的补贴计谋取消或减少，或者作物商场价钱下落，王人可能导致农户收入减少，影响其还款才调。
“在农业信贷投放中，银行业机构当今濒临农业风险高、农业产业链较长以及农业信贷需求不褂讪等几方面的挑战。”广德农商银行有关负责东说念主告诉记者，“率先由于农业出产受天气、当然灾害等身分影响较大，存在较高的不细目性和风险；其次农业产业链较长，波及从教学、衍生到加工、销售等多个门径，金融机构需要对系数这个词产业链进行全面评估和监控，增多了投放资金的难度；终末农业信贷需求量和周期性受当然天气、计谋等影响较大，金融机构难以准确主理农业信贷的需乞降使用情况，因此在信贷投放方面存在较大的不细目性。”
对于若何惩处当今在农业产业信贷投放中的诸多未便，广德农商银行有关负责东说念主暗意：“在加强贷前贷后查验、提高客户司理风险识别才调的同期，广德农商银行加大探索农业贷款担保机制，在应贷尽贷和风险防控中获取均衡。”
罗明忠暗意：“为了克服农户信贷风险问题，银行和政府部门不错采取以下步调：第一，加强风险照料。利用当代信息时刻，如大数据和东说念主工智能，来改善农户的信用评估模子，这不错包括使用卫星图像来评估农作物滋长情况，或使用移动支付和往返数据来评估农户的财务景色。第二，优化贷后监控机制。利用当代信息时刻，如移动互联网和大数据，训斥贷后照料成本，提高照料成果。同期，通过如期的贷款追踪和现场查验，确保贷款用途的合规性。第三，提供风险缓释用具。开拓与农业出产周期相匹配的金融居品，如价钱保障、收入保障等，以平缓商场波动对农户还款才调的影响。”
安徽省农信系统依然通过引入担保机构、保障机构等多种方式来训斥农户贷款的风险问题。据悉，从2023年起，在国度金融监督照料总局宣城监管分局的素质下，衔尾《安徽省“农业保障+一揽子金融居品”举止相干试点决议》文献精神，广德农商银行入手试点“农业信贷+保障”信贷居品。2024年1月，广德农商银行“国元险贷纵贯车”发达推出，主要服务于领有限度限制计议并参加农业保障的农业计议主体，通过应用农业保障数据，来精确测算农业出产计议的资金需求，同期以其实际交纳保费金额的10倍授予其增信额度，并以贷款商场报价利率为基准，实行最高不向上4.25%的贷款利率，为当地新式农业主体增添更多保障。
此外，安徽省农信系统在农业贷款中引入担保公司提供担保，省内各农商银行提供资金复旧的数字化信贷居品“兴农e贷”，通过政银担联袂落实省委、省政府对于树立高质高效农业强省的部署、服务“千万工程”的具体举措。并以大数据时刻为驱动，以安徽农金手机银行、金农云店微信小表率等多重渠说念为载体王竹子 露出，为种养大户、家庭农场等新式农业计议主体提供全线上担保贷款服务。